एसआईपी (SIP) निवेश क्या है? सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के बारे में जाने

 एसआईपी (SIP) निवेश क्या है?

इस पोस्ट में हम आपको बताएँगे की एसआईपी (SIP) होता क्या है? इसका मतलब क्या है? किसी भी म्यूच्यूअल फण्ड में एसआईपी चालू कैसे करनी है और बैंक खाते से पैसा एसआईपी (SIP) में कैसे जाता है तथा म्यूच्यूअल फण्ड कैसे खरीदते है? 

सबसे पहला SIP का मतलब होता है सिस्टेमाटिक इन्वेस्टमेंट प्लान मतलब कितने रुपए आप अपने हिसाब से अपनी श्रदा के हिसाब से हर महीने इन्वेस्ट कर सकते हो किसी म्यूच्यूअल फंड में | यह निवेशकों को नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की सुविधा देता है, जिससे जोखिम कम होता है और लॉन्ग-टर्म में अच्छा रिटर्न मिलता है।

म्यूच्यूअल फण्ड (Mutual Fund) और SIP अलग-अलग नहीं है, एक ही चीज है, ये साधारणत एक टूल है म्यूच्यूअल फण्ड (Mutual Fund) में इन्वेस्ट करने का, अब अच्छा तरीका SIP करने का है कि मानलो आज 30 तारीख है सैलरी आ जाये तो अगले दिन 1 तारीख से आपकी एसआईपी चालू कर दो, क्योंकि आज bank balance आ जाएगा, कल अगले दिन SIP कट जाएगी, बाकी बचा पैसा उससे आप खर्चा कर सकते हो, घर के खर्चे, राशन का सामान और खुदके मनोरंजन पर खर्च कर सकते हो | 

SIP शुरू करने के लिए आवश्यक बातें:

• न्यूनतम निवेश: ₹500 से भी SIP शुरू की जा सकती है।
• लचीलापन: आप SIP की राशि बढ़ा या घटा सकते हैं।
• मार्केट रिस्क: लॉन्ग-टर्म में SIP आमतौर पर अच्छा रिटर्न देती है।

आप निचे दी गयी किसी भी एप्लीकेशन से किसी भी म्यूच्यूअल फंड में एसआईपी (SIP) स्टार्ट कर सकते हो तथा ऑटोमेटिक बैंक से पेमेंट चालू हो जाएगा | 

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एसआईपी के फायदे क्या है?

• अनुशासित बचत: एसआईपी के कारण आपके महीने की सैलरी से सबसे पहले सेविंग निकलती है तथा दुगनी सेविंग होती है आपको पता भी नहीं चलेगा देख लेना| 
• कंपाउंडिंग का फायदा: इसके कंपरेटिव रिटर्न काफी अच्छे है| कभी भी किसी म्यूच्यूअल फण्ड ने लॉन्ग टर्म में नेगेटिव रिटर्न नहीं दिए है| 
• कम जोखिम: लार्ज कैप सबसे इजी और सेफेस्ट ऑप्शन भी 12-13% रिटर्न  देता है| 
• टैक्स में छूट: इसका टैक्स फायदा, अगर आप ऊँचे टैक्स स्लैब में आते हो, 30% के में, तो FD पे 30% interest पे 30% tax payment करना पड़ेगा, और म्यूच्यूअल फण्ड में वही लॉन्ग टर्म, मतलब एक साल के बाद 12.5% ही है, आधे से भी कम है| 
• इसमें कंपाउंडिंग का फायदा मिलता है, मानलो आज आपने म्यूच्यूअल फण्ड में 100 रुपए डाले, अगले साल ये बढ़के 112 रुपे हो गया, 12% return, अब उसके अगले साल आप 112 पे 12% return कमाओगे न की 100 पर 12% return कमाओगे, क्योंकि आपने 112 पे 12% ब्याज कमाया है है ना मस्त बात| 

SIP और अन्य निवेश विकल्पों की तुलना

निवेश विकल्प	औसत रिटर्न	जोखिम	टैक्स लाभ
SIP (म्यूचुअल फंड)	12-15%	मध्यम	हां (ELSS)
फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)	5-7%	बहुत कम	नहीं
स्टॉक मार्केट	15-20%	उच्च	नहीं
PPF	7-8%	बहुत कम	हां

अब एक चिंता बाली बात की पैसे डूब गए तो?

आप उस हिसाब से स्टडी करके म्यूचल फंड में इन्वेस्ट कर सकते हो अब इंडिवीजुअल स्टॉक पिक करने से तो बेहतर ही है ना आप किसी क्वालिफाइड पढ़े लिखे होशियार फंड मैनेजर को अपने पैसे दे तो वो आपके पैसे आगे मैनेज करेगा | और आज कल कोई आपके पैसे लेकर भाग भी नहीं सकता क्योकि RBI के द्वारा इतने ज़्यादा स्ट्रिक गाइडलाइन दी गयी है | 

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